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特斯拉要干掉的,不只是 BBA

最近,特斯拉又搞事情了。

11 月 1 日,特斯拉官网上线了一项新的服务—— 0 首付购车。然而三天后,特斯拉又迅速取消了这一服务,最低首付调整为 10%,也就是变为 1 成首付。

按照特斯拉的说法,上线 \”0 首付 \” 业务后,特斯拉的订单激增导致交车时间增长,为保证用户交车时间,特斯拉目前下线 \”0 首付 \”。不过已提交申请的用户不受影响。

一位业内人士指出,\”0 首付 \” 与 \”10%首付 \” 差别不大,都是融资租赁,也都是为了促销。而特斯拉这一举动,相当于一脚插入了汽车金融市场。

公司官网

特斯拉融资租赁方案

特斯拉如今已经成为了全球市值最高的车企,远超奔驰、宝马、奥迪(以下简称 \”BBA\”)。在电动汽车销量上,特斯拉也吊打 BBA。

但特斯拉的野心不止于此,在准备 \” 干掉 \”BBA 之外,特斯拉精力旺盛到处抢生意——进军汽车融资租赁行业,推出保险业务,还向政府申请出售电力 ……

\” 颠覆 \” 汽车融资租赁行业?

无论是 0 首付购车还是 \”1 成首付 \”,都是由特斯拉旗下的融资租赁公司负责放贷运营的。

这也意味着,特斯拉准备撸起袖子下场抢滩汽车融资租赁市场了。

什么是汽车融资租赁?

汽车融资租赁是汽车金融服务的一种,相当于以租代购,在租赁期间,车的所有权是属于融资租赁公司,而消费者拥有的是车辆的使用权,在租赁期结束时消费者可选择一次性购买、续租、退租等。

融资租赁业务在汽车行业非常普遍,不止是特斯拉,蔚来、哪吒等新势力也推出 0 首付的金融选择。而对于传统汽车,融资租赁服务则更是常见的促销手段。不少业内人士指出,特斯拉上线融资租赁业务,其实也是为了促销,进一步地提高市场份额。

除了促销外,特斯拉也显然是看到了融资租赁市场的机遇。

汽车融资租赁在国内发展得比较晚,渗透率也比较低。银行、汽车厂商、经销商,以及互联网公司都在纷纷入局这一领域。但也正是因为发展晚,再加上缺乏监管和行业规范,汽车融资租赁行业乱象丛生。

第八届中国公司法务年会(华中)发布的《汽车金融合规指引》就指出,汽车融资租赁行业存在内控制度、关联交易、服务费、\” 明租实贷 \” 或 \” 车抵贷 \”、超高利率等 12 类风险。

即便是一些相对正规的租赁商家推出的产品,依旧套路满满。比如,很多商家会抬高车价,提高各项税费以及后期还款利息。艾瑞咨询就指出,以 \”1+3\” 或 4 年期的 \” 以租代购 \” 方案为例,通过这种方案购车的费率普遍在 20% 以上,而这一数据在美国市场则是不到 10%。

并且,商家为了完成业绩会肆意夸大汽车融资租赁的好处,或者不告知消费者办理的是融资租赁业务。在办理融资租赁业务期间,不少商家甚至会向消费者收取手续费、服务费、咨询服务费等等费用。

对比来看,特斯拉的融资租赁业务没那么多套路。特斯拉在推出业务的时候,没有像其他融资租赁商家一样选择隐瞒消费者,而是在官网告知消费者此次推出的是融资租赁服务。

特斯拉推出的产品相对公开透明。消费者可以自由选择 1-5 年租赁期限,每月支付租金,到期后就可获得车辆。

相比于一般的租赁机构,特斯拉的融资租赁产品的年化率要相对较低。比如,如果消费者选择最低首付比例 10% 和最长期限 5 年的方案,折合年化利率为 7.42%,而一般融资租赁机构提供类似的产品年化利率要至少 10%。

消费者无需担心会额外支付服务费,提前还款也无需支付违约金(通常提前偿还银行贷款,需要支付剩余本金 3% 的违约金)。

消费者显然也看出了特斯拉的诚意,特斯拉一推出 \”0 首付 \” 方案,订单激增导致交车时间增长。

国内融资租赁行业内部缺乏动力,也许靠着外部的力量——特斯拉这条鲇鱼,不得不开始行业洗牌、重建行业规范。

\” 干掉 \” 传统汽车保险?

除了准备 \” 颠覆 \” 融资租赁市场外,特斯拉还拓展了保险业务。雅虎财经对此评论:\”埃隆 · 马斯克终于有机会彻底改变汽车保险行业。\”

特斯拉的车险相比于其他公司有什么革新的地方?为什么说马斯克有可能彻底改变保险行业?

我们先看看目前新能源汽车保险市场的情况。

目前,新能源汽车相比于燃油车来说,保险费用会相对较高。

熊猫保险科技创始人兼 CEO 王刚曾对媒体指出,虽然购买电动车时,政府会给予一定补贴,但由于保险公司在新能源汽车鉴定维修等方面的技术限制,大多数保险公司仍会按照车辆补贴前的价格来计算保费,但在理赔时却按照补贴后的价格进行,致使电动车的保费普遍比燃油车高出一大截。

而且,保费还有可能进一步上涨。最近,中国保险行业协会公布了一份名为关于征求《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款(2021 版征求意见稿)》的通知,里面明确了对于新能源车的专属保障条款,包括 \” 外部电路导致车辆损毁 \”、\” 外部因素导致充电桩损毁 \”、\” 充电桩故障导致第三方伤亡或财产损失 \” 等等。新的险种意味着又有新的保险费用。

而另一方面,中国汽车工业协会数据显示,9 月汽车销量 206.7 万辆,同比下降 19.6%。9 月新能源汽车产销量再创新高,均超过 35 万辆;9 月新能源乘用车市场渗透率达到 19.5%。未来,这一渗透率还会不断增加。新能源汽车市场这块蛋糕不断做大,让所有的保险公司垂涎欲滴。

特斯拉也显然看到了机会,与其让他人把钱赚走,不如自己干。今年 10 月份,特斯拉自己旗下的保险产品在美国的德克萨斯州上线。

这一业务还有望拓展到中国。2020 年,特斯拉在上海注册了 \” 特斯拉保险经纪有限公司 \”,注册资本 5000 万元。马斯克还计划,保险将成为特斯拉的主要产品,保险业务价值将占到整车业务价值的 30% 到 40%。

由于更了解自家的车辆,及其 \” 技术、安全和维修成本 \”,特斯拉表示其保险产品将在价格上低于行业价格 20%-30%。

更关键的是,马斯克强调,特斯拉推出的车险是根据实时驾驶行为设计的真正的 UBI 车险(Usage-Based Insurance,基于使用量而定保费的保险)。

具体来看,特斯拉在一份声明中指出:\”特斯拉将根据车主的驾驶行为来测算保费,而不是依靠其他保险公司使用的信用、年龄、性别、索赔历史和驾驶记录等传统因素。\”

在马路上奔跑着的成千上万辆特斯拉,都将是特斯拉 UBI 保险的数据搜集和检测器。9 月底,特斯拉 \” 完全自动驾驶 10.1 测试版本 \” 上线,同时还绑定推出了车险计算器(insurance calculator),就为了更好地收集数据测算车主的驾驶习惯。

更了解车主的驾驶习惯,那么特斯拉就能够更精准地投放保险,特斯拉的保险业务有可能迎来更低的赔付率和费用率,特斯拉有望比同类保险公司更赚钱。

赚钱这还只是其次,这一保险产品的推出对于整个行业杀伤力巨大。

传统燃油车的定价模式多是从 \” 车 \” 的维度去考量,比如车型、车龄、配置、车辆是否有出险等。但是驾驶者本人的具体情况才更影响车辆事故风险的概率。特斯拉 UBI 则更多地从驾驶员的驾驶习惯出发定价,更精准有效。

一旦实施成功,特斯拉有可能颠覆掉整个汽车保险行业的定价体系,甚至倒逼全球的车险市场改革降价。

对于特斯拉来说,当下推广自家的 UBI 险最大的难处就是监管。保险行业此前曾推出过 UBI 险,但是由于监管问题最终不了了之。

还要卖软件、卖电池、卖电力,

特斯拉啥都要干?

在特斯拉之前,车企的赚钱方式就是卖车。但特斯拉探索出不靠卖车赚钱而靠衍生服务赚钱。

国泰君安证券称,特斯拉未来的盈利模式已经非常确定,把硬件价格做得很低,基本上能以成本价卖,更多通过后端软件市场来收费,实现盈利。

而这一商业模式,得到了更多投资者的认可。

比如,摩根士丹利(Morgan Stanley)分析师亚当 · 乔纳斯(Adam Jonas)就认为,特斯拉的汽车业务仅值每股 345 美元,但是,特斯拉软件和服务业务则价值每股 535 美元。

乔纳斯指出,到 2030 年年底,特斯拉可以通过为车主提供软件升级和相关服务每月收取 100 美元的费用,如果到那时特斯拉的汽车销量达到大约 1650 万辆,那么每月 100 美元的费用就能带来约 200 亿美元的销售额。

软件和服务业务才是特斯拉未来更具有想象力的业务。

目前,特斯拉推出了 \” 完全自动驾驶 \”(FSD)功能包。国内,增强版自动辅助驾驶功能软件包 3.2 万元,完全自动驾驶能力软件包 6.4 万元,都不便宜。且 FSD 的价格有可能进一步上涨。

国泰君安通过调研估算,截至 2020 年末,特斯拉 FSD 渗透率为 24.57%。

卖软件已经成为了国内造车新势力们共同努力和学习的方向。小鹏、蔚来纷纷推出自己的自动驾驶软件包。

创立十几年,创新、颠覆几乎写进了特斯拉这家公司的基因里。投行 Wedbush 就指出:\” 我们从未将特斯拉视为一家汽车公司。我们认为它是一家颠覆性的科技公司。\”

特斯拉的脑洞和想法还有很多。

据 CNN 报道,特斯拉近期已经向美国得克萨斯州公用事业委员会提交申请,希望通过旗下子公司 \” 特斯拉能源风险投资公司 \” 向用户出售电力。

而在去年的电池日上,马斯克介绍了新电池技术,并且发布了 \”4680\” 电池,这一电池能量密度提高 5 倍,续航里程提高 16%,动力提高 6 倍。在发布会上,马斯克还考虑等到技术和产能成熟后,为其他车企提供动力电池。

这话一出,特斯拉又让整个动力电池行业瑟瑟发抖。当然,如今因为芯片问题,\”4680\” 电池的量产依旧遥遥无期。

看上去不务正业的特斯拉,到处抢夺生意,但是它又带着全新的产品、技术,或成为一条通吃全行业的 \” 鲨鱼 \”,或者成为一条 \” 鲇鱼 \” 搅活一池水。

来源:深途 周继凤

关于作者: 奋斗的小图图

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